Suomalaisten yksityislainat ovat nousseet vuosi vuodelta.
Kotitalouksille myönnetyt lainat
| Asuntolainat | Kulutusluotot | Muut lainat | Yhteensä | |
|---|---|---|---|---|
| Mrd. € | ||||
| 2013 | 88,3 | 13,1 | 15,2 | 116,6 |
| 2014 | 89,8 | 13,5 | 15,5 | 118,8 |
| 2015 | 92,0 | 14,1 | 15,9 | 122,0 |
| 2016 | 94,1 | 14,6 | 16,3 | 124,9 |
| 2017 | 96,1 | 15,3 | 16,7 | 128,1 |
| 2018 | 97,8 | 15,9 | 17,1 | 130,7 |
1) Suomen rahalaitosten myöntämät lainat
Samalla kun lainat ovat lisääntyneet, tulot ovat myös kasvaneet niin että 2017 suomalaisten keskimääräiset veronalaiset tulot olivat:
| Veronalaiset tulot | Ansiotulot | Pääomatulot | |
|---|---|---|---|
| €/tulonsaaja | €/tulonsaaja | €/tulonsaaja | |
| Yhteensä | 29 540 | 27 398 | 2 142 |
| Miehet | 34 227 | 31 119 | 3 109 |
| Naiset | 25 061 | 23 842 | 1 219 |
Lähde: Tilastokeskus, Veronalaiset tulot
Analysoidessamme suomalaisten kotitalouksille myönnettyjä lainoja vuosien 2013 ja 2018 välillä, voimme havaita jatkuvaa kasvua kaikissa lainaryhmissä. Asuntolainat ovat nousseet 88,3 miljardista eurosta vuonna 2013 lähes 98 miljardiin euroon vuoteen 2018 mennessä. Kulutusluotot ovat kasvaneet samana aikana 13,1 miljardista 15,9 miljardiin euroon, ja muut lainat 15,2 miljardista 17,1 miljardiin. Kokonaisuudessaan lainojen määrä on noussut noin 116,6 miljardista eurosta 130,7 miljardiin euroon.
Tämä jatkuva nousu viittaa siihen, että suomalaisten luottamus lainanottoon on säilynyt vahvana. Suurin osuus lainoista on asuntolainoilla, mikä on odotettavissa, koska asuminen ja kodin hankinta ovat monelle merkittävä investointi. Kulutusluottojen kasvu on myös merkittävää, mikä voi osaltaan viitata siihen, että suomalaisten kulutustottumukset ovat muuttuneet ja suuremmat hankinnat, kuten auton tai muiden kulutustavaroiden ostaminen, rahoitetaan yhä useammin lainoilla tai pikavipeillä.
Samaan aikaan, kun lainojen määrä on kasvanut, suomalaisten keskimääräiset tulot ovat myös nousseet. Vuonna 2017 keskimääräiset veronalaiset tulot olivat 29 540 euroa tulonsaajaa kohden, miesten ansaitessa keskimäärin 34 227 euroa ja naisten 25 061 euroa. Vaikka tulojen kasvu on ollut tasaista, on nähtävissä selvä ero miesten ja naisten tulojen välillä, mikä voi heijastua myös lainojen hallintaan ja maksukykyyn. Korkeammilla tuloilla on suora vaikutus siihen, miten hyvin lainat, kuten asuntolaina tai pikavippi, voidaan hoitaa. Miesten suuremmat tulot antavat heille potentiaalisesti paremmat edellytykset lainojen hoitoon ja suurempien lainojen ottamiseen verrattuna naisiin.
Kun tarkastelemme kotitalouksien menoja, huomaamme, että asumisen ja energian osuus menoista on kasvanut merkittävästi. Vuonna 1980 asumisen osuus oli 18,6 %, mutta vuonna 2017 se oli noussut jo 29 prosenttiin.
Suomalaisten tuloja ja lainoja listatessa on hyvä myös huomioida, mihin suomalaisten rahat menevät:
Kotitalouksien menot
| 1980 | 1990 | 2000 | 2010 | 2017* | |
|---|---|---|---|---|---|
| % | |||||
| Asuminen ja energia | 18,6 | 18,2 | 24,6 | 26,2 | 29,0 |
| Liikenne | 14,4 | 14,5 | 13,3 | 12,3 | 11,9 |
| Elintarvikkeet ja alkoholittomat juomat | 21,3 | 16,3 | 12,6 | 12,1 | 11,6 |
| Kulttuuri ja vapaa-aika | 10,2 | 11,2 | 11,3 | 11,8 | 10,5 |
| Hotellit, kahvilat ja ravintolat | 6,4 | 7,7 | 6,4 | 6,3 | 6,6 |
| Kodin kalusteet, koneet ja tarvikkeet | 6,1 | 5,4 | 4,9 | 5,3 | 4,7 |
| Terveys | 2,1 | 2,9 | 3,8 | 4,4 | 4,7 |
| Alkoholijuomat ja tupakka | 6,3 | 6,6 | 5,8 | 5,0 | 4,3 |
| Vaatteet ja jalkineet | 6,1 | 5,6 | 4,6 | 4,7 | 4,2 |
| Tietoliikenne | 1,1 | 1,4 | 3,1 | 2,5 | 2,3 |
| Koulutus | 0,2 | 0,3 | 0,5 | 0,4 | 0,4 |
| Muut tavarat ja palvelut | 7,2 | 9,8 | 9,2 | 8,9 | 9,8 |
| Menot yhteensä | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 |
* ennakkotieto
